保险课堂 您了解身故受益人吗

保险，作为一种家庭抵御风险的方式已被越来越多人接受。但是，在购买保险时，您注意过“身故受益人”这一项吗？大部分消费者作为非专业人士，可能对此不太了解。但是，“身故受益人”关系重大，下面就跟富德君一起了解下吧。

什么是受益人？

所谓受益人，是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。

在被保险人生存时，保险金按合同约定归投保人或被保险人所有，而当被保险人身故时，身故受益人则享有保险金的请求权。

身故受益人的指定和变更

人身保险的身故受益人由被保险人或者投保人指定，在未指定受益人的情况下，保单的身故受益人默认为被保险人的法定继承人。

投保人在指定和变更受益人时，须经被保险人书面同意。若被保险人为未成年人或限制民事行为能力人，可由其监护人指定受益人。

身故受益人的权益

保险事故发生后，身故受益人可向保险公司提出理赔申请，但需要收集并提供与确认保险事故的性质、原因等有关的证明和资料，供保险公司做出核定。保险公司确认理赔申请后，会把身故保险金给付给身故受益人。

但是若身故受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，应推定受益人身故在先。此时，受益人丧失受益权，保险金将作为被保险人的遗产，按《继承法》相关规定履行给付保险金的义务。

离婚后

受益人该如何认定

《保险法》司法解释三第九条规定，当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下规则处理：

如果受益人的约定包括姓名和身份关系，比如受益人约定为“妻子张三”，但当保险事故发生时，投保人与张三已离婚导致身份关系发生变化的，认定为保单未指定受益人。

如果受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人。

注：夫妻存续期间产生的保单为共同财产，双方可就保单现价进行分割。

好啦，关于“身故受益人”，今天就介绍到此。指定和变更身故受益人是保险消费者的一项重要权益，且会对保险金的给付有重大影响。因此希望您多了解，如需指定和变更，及时向保险公司提交书面申请，避免影响您自身的权益。